التأمين التكافلي العام

قائمة الجداول………………………………….11

قائمة الأشكال………………………..13

إيضاح………………………15

تقديم .. د. مصطفى رجب………………17

مقدمة………………….19

الفصل الأول : مدخل إلى التكافل أو التأمين الإسلامي………………23

ما هو التكافل ولماذا يختلف عن التأمين التقليدي.؟…………..26

الفصل الثاني : المشكلات التي تواجه صناعة التأمين التقليدية………………31

أولاً : المسؤولية عن أضرار الأسبستوس……………33

ثانياً : خسائر مركز التجارة العالمية في 11 أيلول / سبتمبر 2001…………….35

ثالثاً : الكوارث الطبيعية………………36

رابعاً : السمنة المفرطة…………………..37

خامساً : مشكلات الاكتتاب التي يواجهها التأمين التقليدي………………….39

الفصل الثالث : إدارة الخطر في الإسلام…………….43

أولاً : الإسلام ليس ضد إدارة الخطر………………47

1. تشخيص الأخطار…………..47
2. تصنيف الأخطار………………….48
3. التحكم في الأخطار……………….48
4. الاستجابة لخطر مهم…………………..48
5. التخطيط لردود الفعل…………49
6. نظام إدارة الخطر…………..50
7. نظام توكيد الخطر……………50

ثانياً : تمويل الأخطار……………………..50

ثالثاً : مفهوم التكافل لتمويل الخطر………………51

الفصل الرابع : كيفية استبعاد عناصر الغرر والميسر والربا من عقود التكافل………………….53

أولاً : الغرر (عدم اليقين…………….55 )

ثانياً : الميسر ( المقامرة………………..56)

ثالثاً : الربا ( الإقراض بفائدة أو تحصيل الفوائد وفرضها………………….56)

رابعاً : عقود التكافل…………………57

1. الإيجاب…………………..59
2. القبول……………..61

الفصل الخامس : الاكتتاب التقليدي في مقابل اكتتاب التكافل………………………63

أولاً : الاكتتاب التقليدي………………65

ثانياً : اكتتاب التكافل……………..66

الفصل السادس : نظام مشاركة الأخطار في التكافل……………….69

أولاً :المشاركة في الخطر من خلال آلية إعادة التكافل……………….71

ثانياً : المشاركة بالأخطار عبر برامج مختلفة………………72

الفصل السابع : منتجات التكافل للأخطار الصغيرة والمتوسطة……………75

أولاً : برنامج التكافل لتأمين المركبات……………77

ثانياً : برنامج إعادة التكافل الخاص بتأمين المركبات……………..81

1. إعادة التكافل باتفاقية تجاوز الخسارة……………..82
2. إعادة التكافل على أساس وقف الخسارة…………….83

ثالثاً : المقترب الأكتواري لتحسين نظام التسعير…………….84

1. التعرض للخسارة…………………84
2. تكرارية المطالبة ومدى شدتها…………….85
3. صافي تكلفة الخطر…………..86
4. مسيرة تطور الخسارة………………….86

رابعاً : من صافي التكلفة إلى مساهمة التكافل في برامج تأمين المركبات…………..87

متغير المساهمة الفردية………………89

خامساً : مخطط التكافل للأعمال التجارية………………..90

سادساً : نظام تقييم مساهمة التكافل للتغطيات التجارية………………93

1. حساب مساهمة المباني……………..93
2. تسعير المساهمة للتأمين ضد أخطار أخرى……………..99

الفصل الثامن : التحديد الدقيق لمعدل المساهمة بناء على إحصائيات داخلية……………..135

أولاً : تكرار المطالبة وشدتها…………………137

ثانياً : أثر التحمل أو الخصم…………….140

ثالثاً : أثر إعادة التكافل……………..142

الفصل التاسع : أساليب إعادة التكافل وتحديد معدلات المساهمة…………….149

أولاً : أساليب وأنواع إعادة التكافل……………….151

1. إعادة التكافل النسبي………………….151
2. إعادة التكافل غير النسبي…………….155

ثانياً : تحديد معدلات مساهمة إعادة التكافل…………160

1. مساهمة إعادة التكافل النسبي……………..160
2. مساهمةإعادة التكافل غير النسبي…………….165

الفصل العاشر : النموذج المالي التكافلي وأثره على تكلفة المشاركين نظير مشاركتهم في الأخطار………………..169

أولاً : النموذج المالي لعقد الوكالة………………….172

ثانياً : النموذج المالي لعقد المضاربة………………..178

الفصل الحادي عشر : كيفية إزالة الغرر والميسر من إدارة أخطار المؤسسات……………….185

أولاً : نموذج نوادي الحماية والتعويض…………..187

1. كيف تتعامل نوادي الحماية والتعويض مع المساهمة أو الاشتراك……………….189
2. عقود نوادي الحماية والتعويض…………….189

ثانياً : نموذج شركة تأمين النفط المحدودة……………..191

1. التغطية وحدودها المالية والقسط التأميني…………………192
2. عقود شركة تأمين النفط المحدودة…………….194
3. كيف يمكن تعديل نموذج شركة تأمين النفط المحدودة إلى نموذج تكافلي…………………….194

ثالثاً : نموذج شركة التأمين المقبوضة المستأجرة…………………..195

رابعاً : الدرس المستفاد من نماذج نوادي الحماية والتعويض وشركة تأمين النفط المحدودة وشركة التأمين المقبوضة المستأجرة…………………199

الفصل الثاني عشر : لويدز _ حل تكافلي ممكن…………….201

أولاً : كيف تعمل لويدز؟……………..204

1. وسطاء لويدز…………………205
2. الوسطاء المحليون……………..205

ثانياً : الضمانة المالية للويدز…………………205

ثالثاً : حل تكافلي من أجل لويدز………………207

الفصل الثالث عشر : القيم في الإدارة التكافلية…………..211

أولاً : القيم الإسلامية……………….213

ثانياً : حوكمة شركة التكافل………………….215

1. الصدق………………..216
2. الأمانة…………………216
3. التبليغ………………….216
4. الفطنة……………217

الفصل الرابع عشر : التكافل ومستقبل إدارة الخطر…………………..219

أولاً : عملية إدارة الخطر……………..221

ثانياً : موقع التكافل في إدارة الأخطار……………….223

الملاحق……………….225

الملحق الرقم )1)……………………227

الملحق الرقم (2)…………………..245

المراجع………………………269

فهرس…………………271